Hitel a diáknak, törlesztés a diplomásnak

„Ha költségtérítéses képzésbe vágnál bele, számíthatsz a Diákhitelre! Csak akkor vedd fel, ha tudod, mit vállalsz!” Ilyen SMS-üzeneteket kaphattak azok a fiatalok, akiket nem vettek fel a megállapított ponthatárok alapján felsőoktatási intézménybe. Ha nincs többszázezer forint a tanulmányok folytatásához − mert nem tízezres, hanem százezres tételről beszélünk −, akkor megoldást jelent vagy jelenthet a diákhitel.
(FÉBÉSZ - Teszt Plussz Online)

A diákok többségének a továbbtanulás komoly anyagi terhet jelent. Szakértők becslése szerint egy átlagos magyar főiskolás vagy egyetemista több mint hetvenezer forintot költ havonta, és ez az összeg emelkedik akkor, ha egy diák költségtérítéses képzést választ, vagy ha családjától külön él. Azonban tanulni érdemes. Statisztikai adatok igazolják, hogy a diplomások átlagosan jóval többet keresnek, mint a diplomával nem rendelkezők, és közöttük a munkanélküliek aránya is sokkal alacsonyabb.

ÁLLAMI KEZESSÉG 
Az utóbbi években egyre nő a hallgatói létszám a felsőoktatási intézményekben. Azonban ennek költségét az állam nem tudja teljes egészében magára vállalni. Az európai országok rendszereitől eltérően a diákhitelt Magyarországon nem az állami költségvetésből finanszírozzák. A hallgatóknak adott hitelekhez szükséges források alapja a pénz- és tőkepiacról származik (a Magyar Fejlesztési Bank ötvenmilliárd forint összegű hitelkeretével a hallgatói hitelrendszer legnagyobb egyedi finanszírozója), valamint a hiteltörlesztők befizetései is egyre jelentősebb bevételi forrást jelentenek. A Magyar Állam alapítója és tulajdonosa a Diákhitel-Központ Zrt-nek, valamint kezességet vállal a Diákhitel-Központ által felvett források visszafizetésére.

ESÉLY A TOVÁBBTANULÁSRA 
A diákok 2001 óta igényelhetnek diákhitelt, melynek elsődleges célja, hogy minden fiatal számára esélyt teremtsen a felsőoktatásban való részvételre, függetlenül anyagi körülményeitől. Több mint negyedmillió diák vette igénybe eddig ezt a lehetőséget tanulmányai folytatásához.

A diákok számára a diákhitel befektetés, ezzel a diplomával megszerezhető későbbi jövedelem egy részét veszi igénybe a hallgató. Egyszerűen igényelhető, tíz (kivételesen tizennégy) tanulmányi félévre. A 2009/2010-es tanévben az államilag támogatott képzésben résztvevő hallgatók havi tizenöt, huszonegy, huszonöt, harminc vagy negyven ezer forintot igényelhetnek. Havi ötvenezer forintot kizárólag költségtérítéses képzésben résztvevő hallgatók kérhetnek.

Nincs egyénre szabott hitelbírálat. A folyósítás feltétele az aktív hallgatói jogviszony. A hitel igényléséhez nem kell jövedelem, sem kezes, sem egyéb fedezet. Így a kölcsönt felveheti államilag támogatott és költségtérítéses képzésben résztvevő hallgató is, negyven éves koráig, akár nappali, akár esti, akár levelező tagozaton vagy távoktatásos formában tanul. Havi rendszerességgel és félévente egyösszegben is igényelhető. Ez szemeszterenként akár kétszáz-kétszázötvenezer forint lehet. A felvett összeg bármire költhető, felhasználását nem kell igazolni. Külföldön (az Európai Gazdasági Térségben működő felsőoktatási intézményekben) folytatott tanulmányokhoz is igényelhető, amennyiben Magyarországon elismerhető felsőfokú végzettség szerezhető.

Diákhitel helyett diákmunka 
A diákhitel hitel! A tanulmányi évek alatt többszázezer forintos tartozás is felhalmozódhat. Így akkor érdemes felvenni, ha más forrás nem áll rendelkezésre a tanulmányok finanszírozásához. Heti tizenhat órás diákmunkával előteremthető kb. harminc ezer forint, vagy szakképesítéssel és nyelvtudással akár még több is. Külföldön általános jelenség, hogy a diákok, főleg nyári időszakban munkát vállalnak tanulmányaik finanszírozásához.

KIADÁS A CSALÁDI KÖLTSÉGVETÉSBEN 
A törlesztést a hallgatói jogviszony megszűnése után kell megkezdeni. A törlesztőrészlet nagysága és futamideje a hitelfelvevő jövedelmi helyzetéhez igazodik. A törlesztési időszak első két évében a minimálbér alapján kell a törlesztést megfizetni, ezután pedig a tárgyévet megelőző második adóévben keletkezett jövedelem a számítás alapja. A hitel futamideje alatt bármikor lehetséges az előtörlesztés. Azonban a folyósított kölcsön összege után ügyleti kamatot kell fizetni, melynek mértéke féléves kamatperiódusonként változik.

A diákhitel nincs ingyen. Ez egy speciális pénzügyi termék. A már említett tényezők miatt a hitel futamideje, illetve hosszútávra a havi törlesztőrészlet nagysága sem határozható meg pontosan előre. A hitelfelvétel időpontjában nem lehet megállapítani azt, hogy milyen törlesztőrészlettel kell számolni a diákévek után. A diák csak abban bízhat, hogy a tanulásba befektetett összeg a diplomával megtérül.

A késve befizetett törlesztőrészlet után késedelmi kamatot kell fizetni. A kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondásának csak a kötelező törlesztőrészlet hatszorosát (2003. január 1. előtt kötött szerződések esetében pedig tizenkétszeresét) meghaladó tartozás esetén van helye. Azonban a Diákhitel-Központ a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR) átadja azoknak az adatait, akiknek lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért, és a késedelem folyamatosan, több mint 90 napon keresztül fennáll. (A KHR országos adatbázisában olyan ügyfelek adatait tartják nyilván a tartozás kiegyenlítésétől vagy az átadás időpontjától számított öt évig, akik megszegték a kölcsön- vagy hitelszerződésüket, fizetési mulasztásaik, lejárt tartozásaik vannak, illetve voltak. Ezeket az adatokat minden pénzintézet figyelembe veszi a hitelnyújtás során is.)

A diákhitel törlesztésénél figyelembe kell venni, hogy a minimális törlesztőrészlet annyira alacsony, hogy kezdetben a tőkét alig, vagy egyáltalán nem csökkenti, csak a kamattartozásra hat. Éppen ezért érdemes minél előbb visszafizetni. Ráadásul az előtörlesztésnek nincs semmilyen költsége.